The news is by your side.

Сколько денег нужно для выхода на пенсию?

0 12

Основные шаги по оценке целевой суммы пенсионных сбережений

Если вы когда-нибудь задавались вопросом: «Сколько денег мне нужно, чтобы выйти на пенсию?», Вы не одиноки. И если вы никогда толком не ответили на вопрос, вы все равно не одиноки. Большинство людей полностью осознают важность пенсионных сбережений, и у большинства из нас есть по крайней мере немного денег, отложенных на их золотые годы. Но достаточно ли этого? Как вы рассчитываете деньги, необходимые для выхода на пенсию? Узнайте как получить пенсионное удостоверение, ведь оно пригодится вам для начисления и получения пенсионных накоплений.

Трудно точно сказать, что требуется для выхода на пенсию с финансовой безопасностью. Но можно получить хорошую оценку, которая затем поможет узнать, сколько отложить сейчас, чтобы достичь своих целей.

Вот пять вещей, которые следует помнить при определении суммы, необходимой для выхода на пенсию:

1. Рассчитайте доход, необходимый вам на пенсии.

Когда вы откладываете на пенсию, вы фактически создаете сумму на счете, достаточную для возмещения 70-80% вашего предпенсионного дохода . Другими словами, вам нужно заменить свой заработанный доход доходом от инвестиций. Оценить или рассчитать доход, необходимый для выхода на пенсию, не так сложно, как может показаться.

Чтобы оценить, сколько денег вам нужно на пенсии, вы можете начать со своего текущего дохода и произвести несколько расчетов:

  • Самый простой расчет — начать с вашего текущего дохода, скорректировать его с учетом инфляции, а затем использовать 80% этой суммы в качестве целевого пенсионного дохода. Если вы не математик или не знаете, как пользоваться финансовым калькулятором, вы можете использовать правило 72, чтобы рассчитать свой доход с поправкой на налоги (или вы можете просто использовать онлайн-калькулятор инфляции).
  • По правилу 72 вы разделите 72 на коэффициент и получите количество лет, которое потребуется, чтобы удвоить эту сумму. 72, разделенное на средний уровень инфляции 3, равно 24. Это означает, что через 24 года стоимость жизни (и, следовательно, ваш доход) будет вдвое выше, чем сегодня.
  • Лучшей и наиболее точной оценкой, вероятно, будет  онлайн-калькулятор инфляции ( расчет «фиксированной форвардной ставки»). Например, я ввел 75 000 долларов в качестве сегодняшнего дохода и использовал временные рамки в 20 лет. Калькулятор показывает, что будущая стоимость (или будущий доход, необходимый в нашем примере с выходом на пенсию) составляет около 135 000 долларов.
  • Теперь мы умножаем 135 000 долларов на 0,8, или 80%, и получаем 108 000 долларов — это примерная сумма, которую человеку или семье, зарабатывающим сегодня 75 000 долларов, потребуется примерно через 20–30 лет после выхода на пенсию.

Расчет 80%, если вам интересно, является стандартом финансового планирования, который некоторые консультанты называют коэффициентом замещения заработной платы . Большинству пенсионеров не требуется 100% их предпенсионного дохода, а 80%, как правило, достаточно в среднем. . Если вы хотите быть консервативным, вы можете использовать вместо этого 85% или 90%.

2. Получите оценки источников выхода на пенсию (помимо инвестиций)

Ожидаете ли вы, что у вас будут другие источники дохода, помимо ваших сбережений? Хотя некоторым людям система социального обеспечения не кажется надежной, она вряд ли исчезнет. Чтобы быть консервативным, посмотрите на свою ведомость социального обеспечения и используйте полный пенсионный возраст для расчетов.

Используя наш пример расчета на предыдущем шаге, предположим, что вы оцениваете свой заработок в системе социального обеспечения в 20 000 долларов в год. Теперь вычтите это из своей оценки дохода в 108 000 долларов, и теперь у вас есть 88 000 долларов, необходимых для инвестиций или других источников.

Если вам посчастливилось иметь больше источников дохода, например пенсию от работодателя, вы можете сделать то же самое с этой суммой и вычесть ее из того, что вам понадобится при выходе на пенсию.

3. Используйте «правило 4%», чтобы оценить, как доход от инвестиций может продлиться 30 лет.

Самый большой риск для большинства пенсионеров — это не обвал фондового рынка, а риск пережить свои сбережения. Поэтому, если у вас нет семейной истории болезней или рака, разумно ожидать, что доживете до 90 лет или старше.

Как сделать так, чтобы ваш пенсионный доход продолжался не менее 30 лет? Другой общий ориентир для пенсионного дохода — это правило 4% , которое предполагает, что хорошая начальная скорость выхода на пенсию в первый год выхода на пенсию составляет 4% от общих пенсионных активов. С этого момента вы можете увеличить годовую сумму снятия еще на 3%, чтобы учесть рост инфляции.

Также помните еще одну сумму в 4%, которая представляет собой среднегодовую норму прибыли от инвестиций, которую вы должны в среднем, чтобы ваши деньги прослужили не менее 30 лет.

В качестве простого примера оценки дохода, который может вам понадобиться при выходе на пенсию, предположим, что вы смогли сэкономить 1 миллион долларов к 65 годам. 4% от 1 миллиона долларов — это 40 000 долларов. Это будет сумма вашего вывода в первый год выхода на пенсию. На второй год вы можете снять 41 200 долларов (40 000 плюс 3%). Если вы будете продолжать увеличивать сумму в долларах на 3% каждый год, вы можете рассчитывать, что денег хватит на 30 или более лет.

4. Определите, сколько нужно сэкономить, чтобы достичь пенсионной цели.

Опять же, мы можем использовать некоторые средние значения и общие практические правила, чтобы получить хорошую оценку того, сколько денег вам следовало бы отложить до вашего перехода на полную пенсию. Если вы не знаете, как пользоваться финансовым калькулятором, лучше всего использовать онлайн-калькулятор выхода на пенсию.

5. Не волнуйся, будь счастлив

Если вы в норме, вы обнаружите, что не копите достаточно денег, чтобы обеспечить выход на пенсию с помощью текущих сбережений. Но все, что вы можете сделать, — это все, что в ваших силах, и беспокойство о своей финансовой безопасности в будущем не должно вызывать стресса.

Если это хоть как-то утешает, пенсионерам часто бывает скучно и неудовлетворенно, что они не участвуют в продуктивной деятельности и взаимодействуют с другими людьми. Угадайте, что это описывает — работа! Вы можете работать неполный рабочий день, чтобы пополнить свои сбережения и доход от социального обеспечения.

Но вам не обязательно работать в напряженной карьере и, вероятно, не более 10-30 часов в неделю. По крайней мере, за 10 лет до ожидаемого выхода на пенсию начните рассматривать виды работы, которые могут быть мало оплачиваемыми, но которые вам нравятся. Или, если вам уже нравится ваша текущая работа, начните планировать период до выхода на пенсию, когда вы работаете меньше часов.

Делая то, что вам нравится, вы не чувствуете, что работаете. А с дополнительным свободным временем вы сможете замедлиться и заняться другими вещами, которые вы, возможно, упустили ранее в жизни, например, путешествовать или просто вздремнуть после обеда.

См. Также: 6 шагов финансового планирования и сделайте это самостоятельно или наймите финансового консультанта

Заявление об ограничении ответственности: информация на этом сайте предназначена только для обсуждения и не может быть истолкована как инвестиционный совет. Ни при каких обстоятельствах эта информация не является рекомендацией покупать или продавать ценные бумаги.

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.

5 × два =